Assurance habitation

Mettez en concurrence les compagnies spécialisées en assurance habitation, vous allez économiser sur votre prime d’assurance maison.

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 Quel type d’assurance habitation vous faut-il ?

Un des plus gros investissements qu’un individu fera dans sa vie est sans aucun doute l’achat d’une maison. On va jusqu’à s’endetter toute sa vie pour en avoir une, alors pas question de risquer de tout perdre vu qu’on ne sait jamais ce que la vie nous réserve. Prendre une assurance habitation, c’est la sécurité pour votre investissement.

Que vous soyez locataire ou propriétaire, souscrire une assurance habitation est obligatoire. Elle a pour objectif de garantir les biens immobiliers, les objets de valeur, les travaux d’embellissement, le mobilier…

Il existe plusieurs types de polices d’assurance habitation qu’il est possible de contracter. La formule tous risques est la couverture la plus globale qui existe. Elle garantie tous les risques qui peuvent toucher le bâtiment et tout ce qu’il contient. Sachez tout de même qu’il existe des risques qui ne peuvent pas être assurés. La formule de base ou risques désignés ne couvre que les risques qui sont mentionnées dans le contrat d’assurance. Les risques non désignés seront totalement à la charge de l’assuré. La formule étendue a pour objectif de garantir le bâtiment, les objets de valeur qui s’y trouvent et les risques désignés dans le contrat. Enfin, il y a la formule sans superflu qui est faite pour couvrir les biens matériels qui ne répondent pas aux normes des assureurs.

Pour fixer la prime d’assurance que vous devez payer, l’assureur doit calculer le risque que vous présentiez une demande de règlement. Plus le risque est élevé, plus le montant de vos primes sera également élevé. L’assureur se basera sur les informations que vous lui livrerez, votre bonne foi étant en jeu, pour établir la police. Il vous demandera entre autres des informations sur le câblage électrique, la tuyauterie, l’entrée d’électricité, les appareils de chauffage, les poêles à bois, l’âge du toit et toutes les utilisations de votre maison.

Dès la souscription de l’assurance habitation, prenez connaissance de la procédure à suivre en cas de sinistre. Les étapes sont tout d’abord la déclaration du sinistre (un délai de 2 à 10 jours sont accordés selon le sinistre en question), les pièces à fournir à l’assureur (état estimatif des biens endommagés, copie de la plainte s’il y a eu vol ou vandalisme…) et prendre des mesures d’urgence pour ne pas aggraver les dégâts causés par le sinistre en question.

Que vous soyez locataire ou propriétaire, prendre une assurance habitation n’est pas un superflu si vous désirez préserver vos biens immobiliers. La nature elle-même n’agissant pas toujours à votre avantage, préservez-vous autant que possible.

 
Assurance habitation du propriétaire
 
Il faut distinguer deux types de contrats en : assurance habitation et assurance habitation d’un appartement

Propriétaire occupant ou non occupant

Nous vous conseillons de bien vérifier ce que couvre l’assurance de la copropriété avant de souscrire une assurance multirisque habitation :

 * Assurance habitation des parties communes et les parties privatives,
 * Assurance habitation uniquement sur les parties communes.

Assurance dommages

C’est l’assurance habitation qui couvre l’assurance dommages pour garantir contre les risques d’incendie, de foudre, d’explosion, de dégâts des eaux, de vol... :

 * Couverture de votre mobilier et de vos objets de valeur,
 * Garantie des embellissements de votre appartement (l’assurance collective garantit généralement les murs).


Quelles sont les Garanties obligatoires et facultatives ?

Les contrats dommages comportant une garantie incendie couvrent obligatoirement la garantie des risques de catastrophes naturelles et de tempête.

Les contrats dommages ne peuvent exclure la garantie couvrant les dommages résultant d’attentats ou d’actes de terrorisme.

Ils garantissent généralement les dommages causés par la grêle, le poids de la neige sur les toitures.

Les garanties facultatives

Vous pouvez aussi garantir votre responsabilité à l’égard :

 de vos voisins et des tiers,

 de votre locataire si votre appartement est loué.

Assurance multirisques habitation d’une maison
Propriétaire occupant d’une maison individuelle, vous pouvez garantir :
 * Tous vos biens,
 * Uniquement votre logement ou maison ainsi que les aménagements intérieurs et le mobilier contre les risques d’incendie, explosion, dégâts des eaux, vol...

 Cette assurance prévoit la garantie obligatoire des risques de catastrophe naturelle, et des dommages résultant d’attentat, d’acte de terrorisme.

L’assurance peut couvrir :
 * les dommages résultant de tempête, de grêle et du poids de la neige sur les toitures,
 * vos responsabilités envers les biens, la personne de vos voisins et des tiers (garantie recours des voisins et des tiers).


Responsabilité civile et familiale

Cette garantie couvre dans le cadre de votre vie privée, la réparation des dommages corporels et matériels causés à des tiers par :
 * vous-même, votre conjoint, vos enfants, ceux qui vous sont confiés,
 * les personnes à votre service,
 * vos animaux et ceux qui vous sont confiés,
 * les objets qui vous appartiennent ou qui vous sont confiés.

Reportez vous au contrat pour connaître l’étendue de cette garantie

En cas d’incendie

Vous pouvez par exemple bénéficier des garanties :
 * privation de jouissance : l’assurance vous verse le montant du loyer d’une maison analogue à la vôtre pendant la durée des travaux de réparation,
 * frais de déblaiement : l’assurance paie les frais de déblaiement des décombres et le remplacement des meubles.

Autre garantie

Vous pouvez aussi bénéficier le plus souvent d’une garantie "dommages électriques".

L’assurance paie les dommages provoqués par une surtension ou un mauvais fonctionnement de l’alimentation électrique.
 
Assurance du locataire

Assurance obligatoire
Le contrat d’assurance du locataire prévoit la garantie "risques locatifs" qui couvre les dommages causés par le locataire au propriétaire.
L’assureur paie le propriétaire à votre place en cas d’incendie, d’explosion, de dégâts des eaux, d’attentats, d’émeutes, d’actes de terrorisme sous réserve des conditions et limites prévues au contrat.

Défaut d’assurance
Si le locataire ne souscrit pas de garantie "risque locatif", le propriétaire est en droit de résilier le bail.

Cas d’une location meublée
En cas de location meublée, le locataire n’est pas obligé de souscrire un contrat d’assurance, sauf si le contrat de location contient une clause expresse prévoyant l’obligation de s’assurer.
Il est néanmoins recommandé de s’assurer pour son logement.

Justificatif d’assurance
Vous devez justifier chaque année de votre assurance( incendie, dégât des eaux) en remettant à votre propriétaire l’attestation qui vous est délivrée par votre assureur.
Une clause du contrat de location peut permettre la résiliation de celui-ci pour défaut d’assurance.

Que faut faire en cas de déménagement ?
Votre assurance habitation peut être transférée sur votre nouvel appartement.
Vous devez informer à l’avance l’assureur votre changement d’adresse par lettre recommandée avec accusé de réception.
Si vous voulez changer d’assurance à l’occasion d’un déménagement, certains assureurs peuvent vous refuser cette résiliation.

 
Définition de l’assurance Multirisque Habitation

"L’assurance habitation couvre, comme son nom l’indique, votre lieu d’habitation : studio, appartement ou maison individuelle ; mais aussi les meubles que vous possédez (appelés « biens mobiliers »), ainsi que votre responsabilité si celle-ci est engagée vis-à-vis de tiers. Cette dernière garantie fonctionne pour tous les membres de votre famille lorsqu’il y a faute, imprudence ou négligence ayant pour conséquence de léser autrui ou les biens d’autrui."


Elle peut donc assurer et couvrir les risques liés :

Aux dégâts des eaux, incendies, explosions ou implosions, dommages électriques, à la chute de la foudre, à la tempête, grêle, neige, aux vols et tentatives de vols, aux bris de glaces, aux tempêtes et évènements climatiques exceptionnels, aux catastrophes naturelles, catastrophes Technologiques, à la défense Pénales et Recours, à l’assistance au Domicile, à la responsabilité Civile.

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